Non Performing Finance,Dana Pihak Ketiga, dan Capital Adequacy Ratio sebagai Penyaluran Pembiayaan Bank Umum Syariah di Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.37150/jimat.v6i3.3981Keywords:
Non Performing Finance, Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy RatioAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis bagaimana penyaluran pembiayaan di Bank Umum Syariah di Indonesia dipengaruhi oleh Non Performing Finance, Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio antara tahun 2020-2024. Menggunakan pendekatan data panel dan teknik analisis regresi linier berganda, studi ini menggunakan pendekatan kuantitatif. Data yang digunakan didapatkan dari publikasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Temuan dari penelitian ini meneunjukkan bahwa variabel DPK secara signifikan meningkatkan penyaluran pembiayaan. Hal ini berarti jumlah pembiayaan dapat disalurkan meningkat seiring dengan perolehan jumlah dana dari pihak ketiga. Namun, penyaluran pembiayaan tidak dipengaruhi secara signifikan oleh variabel Non Performing Finance dan Capital Adequacy Ratio. Meskipun Capital Adequacy Ratio dan Non Performing Finance merupakan indikator penting kesehatan perbankan, penelitian ini menunjukkan bahwa kinerja penggalanagn dan nasabah merupakan faktor utama yang mendorong peningktan penyaluran pembiayaan. Diharapkan manajemen bank umum syariah indonesia akan mempertimbangkan implikasi penelitian ini dalam mengelola dana dan risiko guna meningkatkan efisiensi penyaluran pembiayaan
References
Andrianto, A., & Firmansyah, M. A. (2019). Manajemen Bank Syariah: Implementansi Teori dan Praktek. Qiara Media Pustaka.
Anisa, L. S., & Tripuspitorini, F. A. (2019). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Finance Murabahah, Dan Inflasi Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Maps (Manajemen Perbankan Syariah), 3(1), 52–64. https://doi.org/10.32627/maps.v3i1.141
Aprilia, S., & Mahardika, D. P. K. (2019). Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Bagi Hasil Pada Bank Umum Syariah di Indonesia. Jurnal Riset Akuntansi Kontemporer, 11(1), 9–15. https://doi.org/10.23969/jrak.v11i1.668
Aresti, D., & Haris, H. (2022). Analisis Pengaruh Car, Dpk, dan Npf Terhadap Penyaluran Pembiayaan Di Bank Umum Syariah Indonesia Tahun 2018-2021. UIN Surakarta.
Arinda, N., Setiawan, I., & Tripuspitorini, F. A. (2022). Analisis Pengaruh Faktor Internal dan Eksternal terhadap Non- Performing Financing pada Bank Pembiayaan Rakyat Syariah di Indonesia Analysis of the effect of internal and external factors on non-performing financing in sharia rural bank in Indonesia. Journal of Applied Islamic Economics and Finance, 2(3), 480–490.
Basuki, A. T. (2021). Analisis Data Panel Dalam Penelitian Ekonomi dan Bisnis. PT Rajagrafindo Persada, 1–161.
Budi Gautama Siregar. (2021). Dana Pihak Ketiga Pada Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Penelitian Ekonomi Akuntansi (JENSI), 5(2), 111–121. https://doi.org/10.33059/jensi.v5i2.3995
Citra, K. G., & Suman, A. (2022). Analisis Determinan yang Mempengaruhi Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia Pada Periode 2016-2020. Jurnal Syarikah : Jurnal Ekonomi Islam, 8(2 SE-Articles), 185–196. https://doi.org/10.30997/jsei.v8i2.6197
Hakimul ’Izza, A., & Utomo, B. (2022). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (Car) Dan Financing To Deposito Ratio (Fdr) Terhadap Profitabilitas Dengan Non Performing Financing (Npf) Sebagai Variabel Intervening Pada Bank Umum Syariah. Jurnal Revenue : Jurnal Ilmiah Akuntansi, 2(2), 289–301. https://doi.org/10.46306/rev.v2i2.73
Halim, S., & Buana, M. T. L. (2021). The Non Performed Financing Effect on Financing and Control Strategy and Handling of Sharia Commercial Banks. Journal of Islamic Economics and Social Science (JIESS), 2(2), 98. https://doi.org/10.22441/jiess.2021.v2i2.004
Hidayat, S., & Zain, E. R. (2021). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Non Performing Financing Terhadap Pembiayaan Bank Umum Syariah di Indonesia. Jurnal Masharif Al-Syariah, 6(1), 5.
Kareem, E. M., Supriyadi, D., & Suartini, S. (2022). Pengaruh Dana Pihak Ketiga Terhadap Laba Pada Bank BNI Syariah Periode 2011-2020. Business Innovation and Entrepreneurship Journal, 4(3), 216–226. https://doi.org/10.35899/biej.v4i3.380
Kukuh Firmansyah, & Noor, I. (2022a). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (Dpk), Non Performing Financing (Npf) Dan Capital Adequacy Ratio (Car) Terhadap Penyaluran Dana Bank Umum Syariah. Islamic Economics and Finance in Focus, 1(3), 244–251. https://doi.org/10.21776/ieff.2022.01.3.06
Kukuh Firmansyah, & Noor, I. (2022b). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (Dpk), Non Performing Financing (Npf) Dan Capital Adequacy Ratio (Car) Terhadap Penyaluran Dana Bank Umum Syariah. Islamic Economics and Finance in Focus, 1(3), 244–251. https://doi.org/10.21776/ieff.2022.01.3.06
Muhammad, R., Suluki, A., & Nugraheni, P. (2020). Internal factors and non-performing financing in Indonesian Islamic rural banks. Cogent Business and Management, 7(1). https://doi.org/10.1080/23311975.2020.1823583
Muqorrobin, Y. (2019). Analisis Faktor-Faktor Eksternal yang Mempengaruhi Non Performing Finance (Npf) pada Bank Umum Syariah (Periode 2009 Q1-2018 Q4). Tesis, 23–24.
Nadya, A., Tanjung, M., & Sugianto, S. (2020). Analysis of external and internal factors on financing in islamic commercial banks registered at OJK. Journal of Islamic Economics and Finance Studies, 1(2), 153.
Permatasari, D., & Yulianto, A. R. (2018). Analisis Kinerja Keuangan : Kemampuan Bank Syariah Dalam Penyaluran Pembiayaan. Jurnal Akuntansi Indonesia, 7(1), 67. https://doi.org/10.30659/jai.7.1.67-79
Priyanda, R., Agustina, T. S., Ariantini, N. S., Rusmayani, N. G. A. L., Aslindar, D. A., Ningsih, K. P., Wulandari, S., Putranto, P., Yuniati, I., & Untari, I. (2022). Metodologi penelitian kuantitatif. Pradina Pustaka.
Rahmawati, I., & Laila, N. (2020). Pengaruh Faktor Internal Dan Eksternal Bank Terhadap Kemampuan Bank Syariah Dalam Menyalurkan Pembiayaan. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 7(8), 1484. https://doi.org/10.20473/vol7iss20208pp1484-1500
Rahmawati, P. L. (2023). Pembiayaan Mudharabah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2015-. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 8(30), 1441–1456.
Saragih, F., Harahap, R. D., & Marpaung, M. (2023). Analisis Pengaruh PDB, Kurs dan NPF Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia. Ekonomikawan: Jurnal Ilmu Ekonomi Dan Studi Pembangunan, 23(2), 303–318. https://doi.org/10.30596/ekonomikawan.v23i2.11085
Sri Arta Jaya Kusuma, P., & Gede Risky Pranata Dharma, I. (2025). Pengaruh Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Biaya Operasional Pendapatan Operasional Dan Loan To Deposit Ratio Pada Profitabilitas Bank (Roa) (Studi Kasus : Entitas Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Tahun 2020-2022). Jurnal Ilmiah MEA, 9(1), 238.
Sufyati, Muktiyanto, A., & Mardillasari, R. (2021). Indikator Keuangan & Non Keuangan Kinerja Bank Syariah di Indonesia. books.google.com. https://books.google.co.id/books?id=JKlGEAAAQBAJ&newbks=1&newbks_redir=0&dq=beban+operasional+terhadap+pendapatan+operasional+(BOPO)&hl=id&source=gbs_navlinks_s
Syah, A., Hamid, M. A., & Hamid, S. (2021). Analitical Procedure Penentuan Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia. YUME: Journal of …, 4(1), 1–18. https://doi.org/10.37531/yum.v11.12
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2008Tentang Perbankan Syariah, Pub. L. No. 21, 1998 1 (2008). https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/UU-Republik-Indonesia-Nomor-21-Tahun-2008-tentang-Perbankan-Syariah/UU Nomor 21 Tahun 2008.pdf
Warto, W., & Budhijana, R. B. (2019). Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Pembiayaan Perbankan Syariah Indonesia Periode 2009 - 2019. Al Maal: Journal of Islamic Economics and Banking, 1(1), 1. https://doi.org/10.31000/almaal.v1i1.1724
